Примечание редактора: мы хотим очень четко понять, что мы не рекомендуем вам инвестировать в биткойны. Его значение колеблется совсем немного, и очень вероятно, что вы можете потерять деньги.
Как работает биткойн
В условиях неспециалиста: Биткойн - цифровая валюта. Это концепция, которая может быть более сложной, чем вы понимаете: это не просто присвоенная ценность денег, хранящаяся на цифровой учетной записи, например, ваш банковский счет или кредитная линия. Биткойн не имеет соответствующего физического элемента, такого как монеты или бумажные счета (несмотря на популярный образ реальной монеты, выше, чтобы проиллюстрировать это). Значение и проверка отдельных биткойнов обеспечивается глобальной одноранговой сетью.
Биткойны - это блоки ультрабезопасных данных, которые обрабатываются как деньги. Перемещение этих данных от одного человека или места к другому и проверка транзакции, т. Е. Расходование денег, требует вычислительной мощности. Пользователи, называемые «шахтерами», позволяют компьютерам использовать их для безопасной проверки отдельных транзакций. Эти пользователи награждаются новыми биткойнами за их вклад. Затем эти пользователи могут тратить свои новые биткойны на товары и услуги, и процесс повторяется.
Расширенное объяснение: Представьте, что это BitTorrent, одноранговая сеть, которая определеннонеиспользовать для загрузки тысяч песен в начале 2000-х годов. Кроме того, вместо того, чтобы перемещать файлы из одного места в другое, сеть Bitcoin генерирует и проверяет блоки информации, которые выражаются в форме запатентованной валюты.
Биткойн и его многочисленные производные известны как криптотермии. Система использует криптографию - чрезвычайно сложную криптографию, называемую blockchain - для создания новых «монет» и проверки тех, которые передаются от одного пользователя к другому. Криптографические последовательности служат нескольким целям: сделать транзакции практически невозможными для подделки, делая «банки» или «кошельки» монет легко переносимыми в качестве данных и аутентифицируя передачу значения биткойна от одного человека к другому.
Прежде чем Биткойн можно потратить, он должен быть сгенерирован системой или «заминирован». Хотя обычная валюта должна быть отчеканирована или напечатана правительством, аспект добычи Bitcoin призван сделать систему самоподдерживающейся: люди «мои» биткойны, предоставляя вычислительную мощность от своих компьютеров до распределенной сети, которая генерирует новые блоки данных, которые содержат распределенную глобальную запись всех транзакций. Процесс кодирования и декодирования для этих блоков требует огромной вычислительной мощности, и пользователь, который успешно генерирует новый блок (или, точнее, пользователь, чья система генерирует рандомизированный номер, который система принимает в качестве нового блока) вознаграждается количество биткойнов или часть транзакционных сборов.
Таким образом, сам процесс перемещения биткойнов от одного пользователя к другому создает потребность в большей мощности обработки, переданной в одноранговую сеть, которая генерирует новые биткойны, которые затем могут быть потрачены. Это самонастраивающаяся самовоспроизводящая система, которая генерирует богатство … или, по крайней мере, генерирует криптографические представления ценности, которые соответствуют богатству.
Как тратятся биткойны?
В условиях неспециалиста: Представьте, что вы покупаете кокс в супермаркете с дебетовой картой. Сделка состоит из трех элементов: вашей карты, соответствующей вашему банковскому счету и вашим деньгам, самого банка, который проверяет транзакцию и перевод денег, а также магазин, который принимает деньги от банка и завершает продажу. Биткойнская транзакция имеет, в общем, те же три компонента.
Каждый пользователь Bitcoin хранит данные, которые представляют его или ее количество монет в программе, называемой кошельком, состоящей из пользовательского пароля и подключения к системе биткойнов. Пользователь отправляет запрос транзакции другому пользователю, покупая или продавая, и оба пользователя соглашаются. Одноранговая система Bitcoin проверяет транзакцию через глобальную сеть, перенося значение от одного пользователя к другому и вставляя криптографические проверки и проверку на многих уровнях. Нет централизованной банковской или кредитной системы: одноранговая сеть завершает зашифрованную транзакцию с помощью биткойнских шахтеров.
Расширенное объяснение: Техническая сторона вещей немного сложнее. Каждая новая транзакция Bitcoin записывается и проверяется на новый блок данных в блок-цепочке. (Обе стороны в обмене представлены рандомизированными номерами, которые делают каждую транзакцию по существу анонимной, даже когда они проверяются.) Каждый блок в цепочке включает криптологический код, связывающий его и проверяющий его для предыдущего блока.
Как вы превращаете биткойны в «реальные» деньги и вице-Versa?
Прежде всего, биткойнявляетсяреальные деньги, в чисто экономическом смысле. Он имеет ценность и может быть продан за товары и услуги. Маловероятно, что вы можете оплачивать свои счета или покупать продукты в Биткойне (хотя эти услуги существуют и растут), но вы можете купить удивительное количество онлайн-товаров с вашим кошельком Биткойн. На данный момент крупнейшими компаниями, принимающими Биткойн, являются онлайн-магазин компьютерной техники Newegg, продавец цифровых видеоигр Steam, социальная сеть Reddit и даже более общие магазины, такие как Overstock.com или рестораны в метро. Вот список компаний, которые в настоящее время принимают платежи Bitcoin напрямую или через подарочные карты.
Но так же интересно, как и так быстро, как он растет, Биткойн просто не может заменить обычную, выпущенную правительством валюту прямо сейчас: ваш арендодатель, вероятно, не возьмет биткойновский платеж за проверку арендной платы. Даже если у вас есть десятки доступных биткойнов, и вы хотите потратить прибыль, которую вы сделали на них на новом автомобиле, у автосалона, вероятно, нет инфраструктуры, чтобы принимать их в качестве оплаты (хотя частный продавец может быть!). Итак, если у вас есть биткойны, и вы хотите получать наличные деньги в валюте своей страны, или у вас есть валюта, и вы хотите конвертировать ее в биткойн для покупки, продажи или инвестирования, вам понадобится услуга конверсии.
В целом, преобразование Биткойна в более стандартные валюты, такие как доллары США, британские фунты, японская йена или евро, очень похоже на конвертацию любой из этих валют от одной к другой, когда вы путешествуете. Вы начинаете с одной валюты, указываете желаемую сумму, указываете стоимость первой валюты плюс комиссию за транзакцию и получаете стоимость в конвертированной валюте взамен. Но поскольку у Биткойна нет денежного компонента и он недоступен для принятия обычных кредитных или дебетовых транзакций, вам необходимо найти выделенную рыночную биржу.
Coinbase - самый популярный рынок и обмен в Соединенных Штатах. (Примечание: это не одобрение.) Он предлагает услуги по покупке и продаже Bitcoin и другим аналогичным криптовым валютам и будет обменивать доллары США и другие стандартные валюты fiat для биткойнов, а также покупать биткойны за доллары США и 31 другую национальную валюту, Компания не взимает плату за обмены между криптовалютами, но обмен биткойнами на доллары, внесенные на банковский счет в США, будет стоить пользователю 1,49% комиссии за перевод. Таким образом, чтобы перевести $ 10000 биткойн из вашего собственного кошелька на ваш банковский счет, он стоил бы 1,74 биткойнов за фактическую стоимость плюс $ 14,9 USD или.00259 биткойн за трансферную плату. Это довольно стандартная передача для большинства проверенных рынков и обменов.
Существуют и другие варианты превращения Bitcoin в обычные деньги. Coinbase и другие рынки могут торговать Bitcoin для долларов США и других валют, депонированных непосредственно на одноразовые дебетовые карты или подарочные карты, или даже в более гибкие системы, такие как PayPal, как правило, за гораздо более высокую плату. Вы можете торговать биткойнами напрямую с другим человеком за наличные, хотя это гораздо опаснее, чем через установленную систему. (В том же примечании, будьте осторожны с людьми, которые хотят торговать биткойнами напрямую за наличные деньги, товары и услуги. Непреслеживаемый характер системы делает ее восприимчивой к мошенничеству - см. Ниже).
Bitcoin Mining имеет убывающие результаты
Несколько лет назад, когда система Биткойн была новой, отдельные пользователи «заминировали» новые биткойны быстрыми темпами. Программное обеспечение для биткойн-добычи использовало локальные процессоры и даже дополнительные процессоры, такие как графическая карта компьютера, для вычисления хэшей для следующего блока в блок-цепочке. В то время как количество людей, использующих и «добывающее» биткойн, было низким, каждый пользователь, выполняющий майнинг, будет случайным образом подтверждать следующий блок более высокими темпами, быстро генерируя новые биткойны для своей учетной записи.
Но этот бум в поколении не мог продолжаться. Система биткойнов предназначена для того, чтобы каждый новый блок был сложнее найти, чем последний, уменьшая количество рандомизированных биткойнов, которые генерируются и распространяются. Это означает, что с течением времени каждая отдельная добыча для них должна работать все труднее и труднее (в переносном смысле - это компьютер, который работает более интенсивно и использует больше электроэнергии и, следовательно, стоит больше обычных денег). По мере увеличения количества отдельных биткойнов количество биткойнов, вознагражденных за успешно завершенный хеш, уменьшается. Фактически, «цельные» биткойны больше не генерируются одним пользователем одновременно, они вознаграждаются фракциями биткойнов (которые по-прежнему весьма ценны).
В результате те, кто надеется заработать обычное богатство через биткойн, будут лучше торговать за него или продавать товары и услуги, а не пытаться создать систему добычи и постоянно ее запускать.
Значение биткойна колеблется больше, чем стандартные деньги
Если вы читаете это руководство, возможно, потому, что вы слышали, что биткойн ценен. И это. Но это значение быстро меняется, намного быстрее, чем любая валюта из стабильной экономики или даже большинства акций и облигаций. Сдвиги в ценности биткойна также могут быть огромными: в зависимости от его общей стоимости биткойн колеблется более чем в десять раз быстрее, чем доллар США.
В 2010 году каждый биткойн стоил менее 25 центов в долларах США. В конце ноября 2017 года каждый биткойн оценивался в более чем 11 000 долларов (до того, как он резко снизился до 9 000 долларов почти сразу). Очевидно, что это огромные темпы роста и огромные возможности для тех, кто попал на борт ранних начальников биткойнов, может быть миллионерами сейчас, если они достаточно долго держатся за свои биткойны. Но эти две точки данных не рассказывают всю историю: Биткойн пережил различные провалы и «аварии», изначально в летучем периоде в конце 2013 года и в начале 2014 года. Каждый раз, когда стоимость восстанавливалась, но нет уверенности в том, что текущий подъем будет продолжаться или что весь криптовалютный рынок не рухнет.
Сильные стороны биткойна
Это не означает, что биткойн не будет иметь своего места в будущем. Давайте поговорим о некоторых преимуществах и недостатках биткойн над традиционной валютой.
Анонимность и конфиденциальность
Биткойн-покупки между отдельными пользователями полностью закрыты: двум людям можно обменять биткойны или доли монет между кошельками, просто обменяв хэши, без имен, адресов электронной почты или любой другой информации. И поскольку одноранговая сеть использует новый хеш для каждой транзакции, более или менее невозможно связать параллельные покупки с одним пользователем. Характер одноранговой зашифрованной сети также защищает ее от внешней среды: никто не может видеть ваши личные покупки или квитанции, не получив первого доступа к вашему кошельку.
Нет необходимых комиссий за транзакцию (на данный момент)
Обычные безналичные покупки включают в себя транзакционные сборы: оплату кредитной картой Visa, а Visa будет взимать плату с продавца за несколько центов за подтверждение транзакции. И, конечно же, стоимость этого платежа передается вам в виде более высоких цен на товары и услуги.
На данный момент никаких обязательных транзакционных сборов для Bitcoin нет. Отдельные пользователи и торговцы могут отправлять свои покупки в одноранговую сеть и просто ждать, пока они будут проверены в следующем блоке. Однако этот процесс может занять время (и требуется больше времени, чем больше сеть используется). Чтобы ускорить транзакции, многие продавцы и пользователи добавляют плату за транзакцию, чтобы увеличить приоритет транзакции в блоке, вознаграждая пользователей в одноранговой сети, чтобы быстрее завершить процесс проверки.
Поскольку мировые поставки биткойнов достигают 21 миллиона монет, транзакционные сборы станут основным методом для шахтеров, зарабатывающих биткойны. На данный момент, по-видимому, большинство транзакций будут включать небольшую плату просто как функцию быстрого завершения покупки.
Нет центрального органа управления или налогов
Поскольку биткойн не признается официальной валютой какой-либо страной, покупка и продажа самих биткойнов и их использование для покупки товаров и услуг не регулируются. Таким образом, все, что вы покупаете с помощью биткойнов, не подлежит стандартным налогом на продажу или другим налогом, которые обычно применяются к этому товару или услуге. Это может быть огромным экономическим благом, если вы достаточно богаты и достаточно заинтересованы, чтобы заниматься большим бизнесом исключительно в Биткойне.
Без подчинения большинству законов о денежном обороте Биткойн фактически является бартерной системой. Представьте, что ваш нынешний запас биткойнов - это гигантский стоп картофеля: если вы продаете десять тысяч картофеля для нового телевизора, правительство не попросит налог с продаж в виде восьмисот картофеля. Он просто не способен обрабатывать любые транзакции, не выполненные в собственной валюте.
Однако вы должны знать, что любые обычные доходы, получаемые вами от продажи в биткойне, будут рассматриваться обычным способом. Поэтому, если вы перечислите биткойны на сумму 10 000 долларов на свой банковский счет через рынок биткойнов, вам нужно будет сообщить об этом в качестве дохода по своим налогам. Работа в биткойне не сводит на нет другие стандартные требования к налогообложению: даже если вы покупаете новый автомобиль через Bitcoin у частного продавца, вам все равно придется зарегистрировать этот автомобиль у правительства и заплатить налоги исходя из его рыночной стоимости.
Слабые стороны биткойны
Так что, если биткойн настолько велик, почему никто не использует его? Ну, очевидно, у него есть и некоторые недостатки, особенно в настоящее время.
Возможное вмешательство правительства
В любое время, когда что-то новое приходит и бросает вызов статус-кво, правительство собирается принять участие, чтобы убедиться, что все остается таким, каким они естьпредполагаемый быть. Дело в том, что правительство США и другие правительства изучают биткойн по разным причинам. Только в последние несколько дней правительство США начало захватывать некоторые счета с самого большого обмена Биткойн. Скорее всего, в будущем.
Нет денежного суверенитета
Возможно, самая большая слабость биткойна заключается в том, что она не является «признанной» суверенной валютой », то есть она не подкрепляется полной верой какого-либо руководящего органа. Хотя это можно рассматривать как силу, тот факт, что биткойн - это валюта fiat, которая принимается только на воспринимаемую ценность других пользователей биткойнов, делает ее очень уязвимой для дестабилизации. Проще говоря, если однажды большое количество торговцев, которые принимают биткойн в качестве способа оплаты, перестанет это делать, тогда значение биткойна резко упадет.
Нынешнее высокое значение биткойна является функцией как относительной нехватки самих биткойнов, так и его популярности как средства инвестиций и создания богатства. Если доверие к рынку биткойнов внезапно и резко сократится », например, если крупное правительство объявило, что Биткойн использует незаконное, или один из крупнейших бирманских бирж был взломан и потерял всю свою сохраненную стоимость - стоимость валюты будет падать, а инвесторы потеряют огромные суммы денег.
Казначейство Соединенных Штатов не признает биткойн как обычную валюту, но признает его статус товара, такого как акции и облигации. Аналогичным образом, Служба внутренних доходов США рассматривает собственность биткойнов и налагает их как таковые, если они объявлены. Ни одна другая страна не признала биткойн признанной валютой, но взаимодействие с биткойнами и другими криптотермиями варьируется от места к месту. Некоторые страны расследуют биткойн как растущий товарный рынок, некоторые придерживаются той же позиции, что и США, объявляющие их активы, а некоторые явно запретили их использование для передачи товаров или услуг (хотя средства для принудительного применения этих запретов ограничены).
Отсутствие защиты
В сети Bitcoin нет встроенных механизмов защиты, когда дело доходит до случайной потери или кражи. Например, если вы потеряете жесткий диск, на котором хранится файл вашего Биткойнского кошелька (подумайте о повреждении или сбое диска без резервного копирования), биткойны, хранящиеся в этом кошельке, навсегда потеряны для всей экономики. Интересно, что это аспект, который еще более усугубляет ограниченную поставку биткойнов.
Кроме того, если ваш файл кошелька украден или скомпрометирован, а биткойны, содержащиеся в нем, расходуются вором перед законным владельцем, механизм двойной защиты расходов, встроенный в сеть, означает, что законный владелец не имеет права обращаться за помощью. В отличие от, например, если ваша кредитная карта украдена, вы можете позвонить в банк и отменить карточку, биткойн не имеет таких полномочий. Сеть Bitcoin знает только, что биткойны в файле взломанного кошелька действительны и соответственно обрабатывают их. На самом деле уже существует вредоносная программа, которая специально разработана для кражи биткойнов.
Биткойнские рынки уязвимы для атаки или мошенничества. Основные обмены, такие как GBH и Cryptsy, были закрыты, и все биткойны были доверены их опеке, предположительно украденной операторами. Японская гора. Gox, ранее являвшийся обработчиком более половины транзакций биткойнов на планете, был закрыт после кражи сотен тысяч биткойнов. В результате инцидента в 2014 году произошло огромное (но временное) снижение стоимости биткойнов во всем мире.
Ограниченные параллельные транзакции
Для системы блоков биткойнов требуется подтверждение соединения и подтверждение от одноранговой сети для проверки. Поскольку каждый блок содержит ограниченную запись транзакций и верхний предел количества новых транзакций, которые могут быть записаны, существует предел тому, сколько людей может покупать и продавать с системой в любой момент времени. Поскольку все больше и больше продавцов и частных лиц используют Bitcoin для ведения бизнеса, количество транзакций в секунду увеличивается, а одноранговая сеть становится перегруженной, причем некоторые операции без транзакционных сборов берут часы, чтобы очистить. В то время как обычные платежные системы, такие как кредитные карты, могут просто расширять свои соединения и вычислительную мощность для ускорения обработки, изолированный одноранговый характер биткойна не позволяет ему масштабироваться с помощью глобальной финансовой системы.
Апелляция на черный рынок
Центральным принципом проектирования системы биткойнов является отсутствие единого механизма обработки транзакций.В результате ни один пользователь не может быть заблокирован из системы. Объедините это с присущей анонимностью транзакций, и у вас есть идеальная среда обмена для гнусных целей.
Биткойн стал идеальным средством для торговли в незаконных товарах и услугах. Квинтэссенцией является «Шелковый путь», темный веб-сайт, который позволяет пользователям анонимно торговать такими товарами, как наркотики, и поддельными идентификационными данными, которые все покупают с помощью биткойна благодаря его бесстрастному характеру. История незаконной торговли Шелкового пути даже не прекратилась после того, как Агентство США по контролю за оборотом наркотиков и Министерство юстиции закрыли сайт и захватили свои цифровые запасы в 2013 году. Агент секретной службы был обвинен в краже более чем 800 000 долларов биткойнов от следователей, который держал изъятую цифровую валюту для продажи на аукционе в пользу правоохранительных органов.
Хотя это не совсем слабость в биткойне (в конце концов, торговцы наркотиками, использующие наличные деньги, не подрывают стоимость самой валюты), непреднамеренные последствия ее использования для сомнительных целей можно было бы считать одним из них. Фактически, Казначейство США недавно применяло правила отмывания денег для обмена биткойнами.
Субъекты споров и споров
Наконец, давайте побалуемся разногласиями вокруг Биткойна. Хотя эти темы разговора интересны, большинство всего в этом разделе - это догадка, и их следует воспринимать со вкусом соли. Мы просто думаем, что стоит отметить полную картину истории биткойнов.
Загадочный разработчик
Первым разработчиком спецификации биткойнов является «человек» по имени Сатоши Накамото. Человек цитируется здесь, потому что Накамото не связал «свою» личность с общеизвестным человеком. Сатоши Накамото мог быть отдельным мужчиной или женщиной, ручкой интернета или группой людей, но никто на самом деле не знает. Как только их работа по разработке сети Биткойн была завершена, это лицо или лица по существу исчезли.
Теоретически предполагалось, что несколько отдельных людей и команды разработчиков являются «настоящими» Сатоши Накамото, без каких-либо убедительных доказательств для любого из них на момент написания. Кто бы он ни был, она или они, Сатоши Накамото, по оценкам, владеет миллиардами долларов Биткойна по текущим рыночным ставкам.
Сопротивление от обычных инвесторов
Многие эксперты на стандартных денежных рынках и инвестициях считают Биткойн плохим выбором для инвестирования денег. Крайняя волатильность Биткойн против инвестиций, таких как акции, облигации и стандартные товары, делает все более осторожными и более старые учреждения. Кроме того, некоторые инвесторы и исследователи считают, что биткойн и другие криптотермии являются либо мимолетной причудой (экономическим пузырем), и, таким образом, чрезвычайно рискованным средством инвестиций, или самим мошенничеством, «схемой Понци» на благо Сатоши Накамото и других ранних инвесторов.
С другой стороны, вполне возможно, что некоторые из этих утверждений сделаны специально для манипулирования значением биткойна: JP Morgan Chase обвиняют в том, что он публично назвал ценность биткойнов под вопросом с заявлениями CEO, одновременно инвестируя в него. Как указано выше, будьте осторожны при работе в Bitcoin либо в качестве средства покупки товаров или услуг, либо в инвестировании.
Биткойн Cash Fork и другие криптовалюты
Разделение - это сложная конструкция в программном обеспечении. Раздельная однопользовательская система Bitcoin Cash позволяет в восемь раз больше транзакций на блок, что делает ее лучшим (но не обязательно равным) конкурентом для кредитных и дебетовых карт для постоянных онлайн-продаж и личных продаж. Операторы Bitcoin Cash надеются, что это станет более широко принятой валютой для стандартных покупок, таких как кофеварки или супермаркеты.
Из-за более новой системы Bitcoin Cash не выиграл от взрывного роста стоимости, которую испытал оригинальный биткойн Cash. На момент написания статьи биткойн наличными (BCH) торгуется примерно в 325 долларов за штуку, что составляет менее 10% от стоимости исходного биткойна. Это не обязательно плохо для нового стандарта: валюта с меньшим диапазоном колебаний рынка и более медленный, более устойчивый темп роста может быть привлекательным для бизнеса. Но на данный момент транзакции Bitcoin Cash не поддерживаются никакими известными торговцами, кроме существующих обменов криптовалютами и кошельков.
Без существенной поддержки со стороны крупных онлайн-магазинов или физических розничных сетей Bitcoin Cash вряд ли станет столь же успешной, как и оригинальный биткойн. Скорее всего, разветвленный стандарт присоединяется к постоянно расширяющемуся списку конкурирующих криптотерминций без какого-либо заметного приложения за пределами самого рынка криптовалюты. Эти конкурирующие валюты используют одноранговые системы, похожие на исходный биткойн, но со значительными изменениями в криптографических методах и условиях. Примеры включают Litecoin, Ethereum и Zcash.
Ни один из конкурентов Bitcoin не достиг какой-либо заметной доли его текущей стоимости, а поддержка со стороны розничных торговцев за пределами растущей и несколько спекулятивной ниши обмена криптовалютами минимальна.
Биткойн и криптовалюта - захватывающие события, знак стремления участников эпохи информации уменьшить их зависимость от экономических и правовых систем, которые поддерживают институты до 21-го века. В его кратком существовании, конечно же, было много сумасшествий … и потерял больше, чем несколько. Долгосрочная жизнеспособность Биткойна как средства для богатства еще не определена.
Если вы хотите принять участие в биткойне или любом из его конкурентов, обязательно сделайте свое исследование и будьте осторожны. Биткойн может быть прибыльным хобби и захватывающей инвестицией, но, как и в случае любого другого инвестирования, всегда лучше диверсифицироваться для обеспечения безопасности. Если вы хотите больше узнать о Биткойне, мы рекомендуем проверить Bitcoin.org, Биткойн Wiki и страницу Биткойн Википедии.
