Законодательство США дает вам право на бесплатный ежегодный кредитный отчет непосредственно от каждого агентства, но вам нужно будет отправиться в другое место, если вы хотите чаще получать свой кредитный отчет. Не волнуйся - он по-прежнему свободен.
Основы кредитного отчета
Существует несколько агентств кредитных отчетов. «Большая тройка» в США - Equifax, TransUnion и Experian. Когда вы подаете заявку на получение кредита, например, кредитную карту, кредит или ипотеку, кредитор вытаскивает копию вашего кредитного отчета от одного или нескольких из этих агентств. Это зависит от кредитора, какое агентство они используют.
Как правило, эти кредитные отчеты имеют одинаковую информацию о них. Например, если у вас есть две кредитные карты и автокредит, вы должны увидеть, что эти три аккаунта отображаются во всех трех отчетах. Однако, если вы подаете заявку на ипотеку, вы увидите только запрос банка (или «тянуть») на какой-либо кредитный отчет, на который они смотрели.
Хотя в отчетах обычно должна отображаться одна и та же информация, рекомендуется проверить все три, чтобы убедиться, что информация верна.
Обратите внимание, что, хотя эти службы покажут вам «кредитный рейтинг», эти кредитные баллы на самом деле довольно сложная тема. Агентство кредитной отчетности просто сообщает о необработанных данных, таких как список ваших учетных записей, использование, кредитные лимиты и история платежей, а кредиторы могут запускать это через множество разных моделей, чтобы получить числовую оценку, которую они используют.
Для TransUnion и Equifax используйте кредитную карму
На бесплатном сайте Credit Karma представлены данные из ваших отчетов Equifax и TransUnion. У них также есть бесплатные приложения для iPhone и Android.
После создания бесплатной учетной записи вы можете войти на веб-сайт и нажать «Мой обзор»> «Сведения о счете»> «Кредитный отчет», чтобы просмотреть отчет TransUnion или Equifax. Переключитесь между двумя в верхней части страницы. В приложении оба отчета находятся в верхней части главной страницы.
Если здесь есть что-то, вы можете щелкнуть учетную запись, чтобы узнать больше о том, как оспаривать ошибку.
Чтобы настроить это, нажмите «Профиль и настройки»> «Связь и мониторинг» на сайте «Кредитная карма» (или нажмите значок «Настройки» в приложении). Убедитесь, что для проверки электронной почты проверяется проверка кредитоспособности.
Эта услуга абсолютно бесплатна. Кредитная карма зарабатывает деньги, используя свой кредитный рейтинг, чтобы рекомендовать кредитные карты и кредиты, на которые вы, возможно, захотите подать заявку. Но вам ни о чем здесь не нужно.
Для Experian используйте FreeCreditScore.com
Experian не делает свои данные доступными для Credit Karma, но на нем работает собственный сайт бесплатного кредитного рейтинга. FreeCreditScore.com принадлежит Experian и работает аналогично Credit Karma. Приложения для iPhone и Android также доступны.
Предупреждение: Experian пытается использовать эту бесплатную услугу, чтобы поднять вас. Они хотят продавать вам функции, такие как обновленный отчет каждый день, и возможность видеть все три кредитных отчета в одном месте. Однако вам не нужно тратить деньги на использование этой услуги. Просто будьте осторожны, что вы нажимаете.
Как только вы зарегистрируетесь бесплатно, вы можете просмотреть свой кредитный отчет и счет FICO. Нажмите «Отчеты и результаты»> «Кредитные отчеты»> «Experian», чтобы просмотреть его.
Как и в случае с Credit Karma, служба Experian будет отправлять вам сообщения по электронной почте всякий раз, когда он уведомляет об изменении вашего кредитного отчета, например новую учетную запись, которая была открыта и отправлена на ваше имя. Это дает вам хедз-ап, если воришка-личность открывает учетную запись на свое имя. Вы также можете нажать «Оповещения о кредитах» на веб-сайте, чтобы просмотреть список последних предупреждений.
Многие банки и компании кредитных карт используют свои собственные инструменты, такие как «Кредитное путешествие Chase» и CreditWise Capital One. Однако эти службы обычно получают доступ к данным одного агентства кредитных отчетов. Комбинация Credit Karma и FreeCreditScore.com дает вам бесплатный доступ ко всем трем отчетам.
